Le carte prepagate con IBAN stanno rapidamente conquistando popolarità in Italia e non solo. Offrono un modo semplice e sicuro per gestire il denaro senza ricorrere a un conto corrente tradizionale, mantenendo il controllo totale sulle proprie spese. Sono ideali per chi vuole stabilire un budget preciso, proteggersi da eventuali furti o smarrimenti e avere allo stesso tempo la possibilità di ricevere bonifici o domiciliare utenze.
Oltre alla sicurezza, un vantaggio significativo delle carte prepagate con IBAN è la loro flessibilità. Molte possono essere richieste online, utilizzate in versione digitale immediata e, in alcuni casi, ricevere la carta fisica gratuitamente. Inoltre, sono compatibili con sistemi di pagamento moderni come Google Pay e Apple Pay, rendendo gli acquisti quotidiani più rapidi e sicuri.
Tuttavia, orientarsi nella vasta gamma di offerte presenti sul mercato non è semplice. Alcune carte sono ideali per chi desidera un’opzione gratuita e base, altre offrono servizi avanzati pensati per professionisti, imprenditori o famiglie numerose. In questa guida analizzeremo le migliori prepagate con IBAN disponibili oggi, confrontandone costi, funzionalità e vantaggi, così potrai scegliere quella più adatta alle tue esigenze.
Indice dei Contenuti
Carte Prepagate con IBAN Gratis
Se stai cercando una carta prepagata con IBAN senza costi di apertura o gestione, esistono diverse opzioni valide, sia per uso personale sia per attività professionali.
HYPE
La carta virtuale HYPE con IBAN permette di gestire spese e pagamenti direttamente da smartphone Android o iPhone, offrendo anche cashback sugli acquisti online.
Il conto base è gratuito, senza costi di attivazione o canoni annuali, e non prevede spese aggiuntive per pagamenti, bonifici o ricariche. Consente ricariche e trasferimenti senza limiti, fornisce strumenti per monitorare le spese e capire dove si va a spendere, e permette di effettuare pagamenti online o in negozio utilizzando la carta virtuale compatibile con Google Pay e Apple Pay. Chi lo desidera può richiedere anche una carta fisica al costo di 9,90 €.
I prelievi sono gratuiti fino a 250 euro al mese presso qualsiasi sportello ATM. Le ricariche possono avvenire tramite bonifico, con un’altra carta tramite app HYPE (commissione di 0,90 €), in contanti presso punti vendita convenzionati (commissione di 2,50 €) o gratuitamente presso le filiali Banca Sella.
Piani avanzati a pagamento
Per chi desidera funzionalità extra, HYPE offre due piani premium:
- HYPE Plus – A 2,90 €/mese, include 10 bonifici istantanei gratuiti al mese, carta di debito VISA, prelievi fino a 2.500 € mensili e ricariche illimitate.
- HYPE Premium – A 9,90 €/mese, consente pagamenti e prelievi gratuiti in tutto il mondo, carta di debito World Elite Mastercard, assistenza prioritaria anche via WhatsApp e pacchetto assicurativo per viaggi, acquisti e prelievi ATM.
Revolut
La carta con IBAN Revolut Standard è una soluzione molto apprezzata da chi viaggia spesso grazie alla compatibilità con sistemi di pagamento digitali come Google Pay e Apple Pay. I costi di gestione delle operazioni sono molto bassi e i prelievi agli sportelli automatici sono gratuiti fino a 200 euro o 5 prelievi mensili. Il cambio valuta non prevede commissioni dal lunedì al venerdì, fino a un massimo di 1.000 euro al mese per il piano base. Inoltre, il conto include cashback su diversi negozi online e un IBAN lituano gratuito, utilizzabile senza problemi anche in Italia.
Piani con funzionalità aggiuntive
Per chi desidera più vantaggi, Revolut propone diversi piani avanzati:
- Revolut Plus – A 3,99 €/mese, include supporto tramite chat, cambio valuta senza commissioni fino a 3.000 € al mese e assicurazione sugli acquisti quotidiani.
- Revolut Premium – A 9,99 €/mese, consente prelievi ATM gratuiti fino a 400 € al mese, offre assicurazione medica internazionale, copertura per sport invernali e protezione contro ritardi di voli e bagagli. Include inoltre abbonamenti gratuiti a servizi partner (Deliveroo, Financial Times, Freeletics, Headspace) e accesso scontato alle lounge aeroportuali.
- Revolut Metal – A 15,99 €/mese, permette prelievi fino a 800 € al mese, cashback fino all’1% sui pagamenti con carta, franchigia per noleggio auto e assicurazione per responsabilità personale.
- Revolut Ultra – Prevede un costo di 45 €/mese per i primi 3 mesi, poi 55 €/mese. Offre lounge aeroportuali illimitate gratuite, supporto telefonico dedicato, bonifici internazionali gratuiti, copertura per annullamento viaggi ed eventi e una carta platinata.
Soluzioni business
Per le attività imprenditoriali, Revolut Business permette di gestire fino a 200 carte fisiche o virtuali per i dipendenti. Ogni carta può avere limiti personalizzati, tracciabilità delle spese e restrizioni sui punti di utilizzo, garantendo una gestione sicura e chiara della contabilità aziendale.
Conti per minori
Revolut consente anche di aprire conti per figli minori all’interno del conto del genitore, con carta personale dedicata. Il budget è separato e completamente controllabile dal genitore, rendendo semplice e sicura la gestione delle finanze dei più giovani.
Tot
Tot è pensata per imprenditori e liberi professionisti, con conto aziendale e carta Visa Business. Tot offre diversi piani, tutti con un mese di prova gratuita.
- Modalità di pagamento: online, contactless, virtuale, compatibile con Apple Pay, Google Pay. Oltre a servizi di pagamento come PayPal, Amazon Pay e Klarna.
- Piani disponibili: Essentials, Plus, Premium, Smart e XLarge, con carte fisiche e virtuali incluse e bonifici illimitati.
- Vantaggi aggiuntivi: protezione antifrode, assistenza prioritaria, gestione facilitata di team e collaboratori.
Piani Aziendali Tot
Essentials – Ideale per chi vuole un conto aziendale semplice e funzionale. Include un conto online con IBAN italiano, 100 operazioni in uscita all’anno gratuite, tutte le operazioni in entrata illimitate e gratuite, una carta di credito Visa Business e supporto via chat o email. Il costo è di 7 € al mese, con un addebito annuale unico di 84 € + IVA.
Plus – Pensato per aziende che hanno bisogno di più operazioni. Comprende il conto online con IBAN italiano, 250 operazioni in uscita incluse ogni anno, operazioni in entrata illimitate e gratuite, carta Visa Business e assistenza prioritaria. Prezzo: a partire da 15 € al mese, con addebito unico annuale di 180 € + IVA.
Premium – Il piano più completo della gamma standard. Offre un conto con IBAN italiano, 700 operazioni in uscita all’anno incluse, operazioni in entrata illimitate e gratuite, carta Visa Business e assistenza personale prioritaria. Partenza da 39 € al mese, con addebito unico di 468 € + IVA.
Piani Business Pro
Pensati per aziende più strutturate o con team numerosi, offrono strumenti aggiuntivi per la gestione dei collaboratori e delle finanze.
Smart – Include 350 operazioni in uscita annue, 200 carte virtuali Mastercard e 2 carte fisiche per il team. Comprende inoltre 1 utenza avanzata inclusa per i membri del team e possibilità di aggiungere utenze base e avanzate senza limiti. Costo: da 35 € al mese, con addebito annuale di 420 € + IVA.
XLarge – Pensato per team molto ampi. Offre 1.200 operazioni in uscita incluse, 500 carte virtuali e 10 carte fisiche Mastercard per i membri del team, 5 utenze base e 5 utenze avanzate incluse, con possibilità di aggiungerne altre senza limiti. Prezzo: da 95 € al mese, con addebito unico di 1.140 € + IVA.
Un Tot – Soluzione completamente personalizzabile, senza limiti prestabiliti. Prezzo e dettagli vengono definiti in base alle esigenze specifiche dell’azienda.
Benefici comuni a tutti i piani
- Conto corrente online con IBAN italiano
- Bonifici istantanei gratuiti
- Operazioni in entrata illimitate e gratuite
- Carta di credito Visa Business
- Carte fisiche e virtuali per soci e collaboratori
- Versamento contanti gratuito nelle filiali Sella
- Pagamento fatture con un clic
- Assistenza prioritaria e supporto dedicato
Finom
Conto Business Tot per Partita IVA
Il conto business di Finom è pensato per imprenditori e professionisti con Partita IVA, offrendo un conto con IBAN italiano e carte prepagate sia virtuali che fisiche, compatibili con Google Pay, Apple Pay e PayPal.
A seconda delle esigenze dell’azienda, finom propone diversi piani, alcuni dei quali offrono una prova gratuita di un mese. Tutti i prezzi indicati sono IVA esclusa.
Piani disponibili
Solo (€0/mese) – Ideale per chi lavora da solo e non ha esigenze complesse. Include:
- Assistente AI incluso
- Nessun Account Manager dedicato
- Assistenza via chat con tempi di risposta fino a un giorno lavorativo
- IBAN personale per ogni utente (conto unico)
- Bonifici SEPA gratuiti fino a €2.500/mese
- Carta virtuale VISA gratuita (nessuna carta fisica inclusa)
- Pagamenti internazionali con commissione dell’1%
- Nessuna gestione ruoli/utenti, né pagamenti programmati o massivi
Basic (€17/mese, fatturazione annuale) – Pensato per piccoli team:
- 2 utenti attivi
- Cashback 1%
- Assistente AI incluso
- Chat più rapida, risposta entro 3 ore
- IBAN personale per ciascun utente
- Bonifici SEPA gratuiti fino a €25.000/mese
- Carta fisica VISA gratuita + fino a 3 carte virtuali gratuite per utente
- Pagamenti internazionali con commissione 0,50%
- Gestione ruoli/utenti e pagamenti programmati inclusi
Smart (€37/mese, fatturazione annuale) – Adatto a team più numerosi:
- Utenti illimitati
- Cashback 3%
- Assistente AI incluso
- Chat con risposta entro 3 minuti
- Account Manager incluso
- Bonifici SEPA gratuiti fino a €50.000/mese
- 3 carte fisiche VISA gratuite + 10 carte virtuali per utente
- Pagamenti internazionali con commissione 0,40%
- Gestione ruoli/utenti, pagamenti programmati e pagamenti massivi disponibili
Pro (€119/mese, fatturazione annuale) – Per aziende strutturate:
- Utenti illimitati
- Cashback fino allo 0,5%
- Assistente AI incluso
- Chat con risposta entro 3 minuti
- Team di Account Manager dedicato
- Bonifici SEPA gratuiti fino a €100.000/mese
- 3 carte fisiche VISA gratuite + carte virtuali illimitate
- Pagamenti internazionali con commissione 0,20%
- Gestione ruoli/utenti, pagamenti programmati e massivi inclusi
Grow (€249/mese, fatturazione annuale) – Il piano più completo per aziende in crescita rapida:
- Utenti illimitati
- Cashback illimitato fino all’1%
- Assistente AI incluso
- Chat con risposta entro 3 minuti
- Account Manager dedicato
- Bonifici SEPA illimitati
- 3 carte fisiche VISA gratuite + carte virtuali illimitate
- Pagamenti internazionali con commissione 0,10%
- Gestione ruoli/utenti, pagamenti programmati e massivi inclusi
Le carte virtuali possono essere emesse, limitate, bloccate o ricaricate tramite la piattaforma online o dall’app Finom • Conto Business disponibile per dispositivi Android e iOS/iPadOS.
Trade Republic
A differenza dei conti tradizionali, Trade Republic non è un semplice conto corrente, ma un broker di investimenti che offre anche una carta per i suoi clienti.
La particolarità è che il conto può essere utilizzato sia come deposito dei propri fondi, sia come conto prepagato collegato alla carta, senza obbligo di fare investimenti.
Si tratta di un conto senza canone, che offre come vantaggio aggiuntivo l’applicazione del tasso d’interesse BCE sui fondi depositati, garantendo così un rendimento a costo zero, una soluzione praticamente unica sul mercato.
La carta collegata al conto ha un costo di 5 € per la versione standard, mentre la versione premium, con superficie riflettente, costa 50 €. I prelievi superiori a 100 € sono gratuiti, e non sono applicate commissioni sui pagamenti in valuta estera, che seguono però il tasso interbancario.
Per chi desidera investire, i piani di accumulo non prevedono costi, mentre gli acquisti singoli di titoli hanno una commissione di 1 € ciascuno.
Il conto è dotato di un IBAN italiano: per ricaricarlo, il bonifico deve provenire da una banca intestata allo stesso titolare; i bonifici in uscita sono gratuiti.
Mediolanum SelfyConto
Un’altra opzione interessante nel panorama dei conti digitali è SelfyConto, la proposta di Mediolanum pensata per chi vuole un conto completo ma gestibile anche con piccoli importi tramite carta.
Il conto include bonifici SEPA gratuiti, prelievi senza commissioni nell’area Euro e una carta digitale gratuita. La gestione del conto varia in base all’età del titolare:
- Under 30: conto completamente gratuito.
- Over 30: primo anno gratuito, poi canone mensile di 3,75 €. Il costo viene annullato se si accredita uno stipendio di almeno 500 € al mese o se si effettua una ricarica equivalente.
SelfyConto mette a disposizione anche carte fisiche:
- Carta di debito: 10 €/anno
- Carta di credito: 20 €/anno
- Carta prepagata: gratuita
Inoltre, il conto offre un interesse annuo lordo del 3% sulle somme vincolate fino a 6 mesi, rendendolo conveniente anche per piccoli risparmi a breve termine.
Credem
Un’altra soluzione interessante è il conto online di Credem, che può essere aperto interamente da remoto e include una carta associata. Pur essendo un conto bancario tradizionale, è adatto anche a chi vuole utilizzarlo in modo limitato, come se fosse una prepagata.
Il conto non prevede canoni e offre due tipologie di carta:
- Carta Bancomat: senza costi aggiuntivi
- Carta Mastercard: primo anno gratuito, poi canone di 1,50 €/mese
I bonifici verso Paesi SEPA e non SEPA, inclusi quelli istantanei, hanno un costo di 0,50 €.
Un vantaggio aggiuntivo è la possibilità di ottenere interessi lordi del 2,5% sui depositi, a condizione che sul conto siano presenti almeno 5.000 €. L’importo rimane vincolato per il periodo indicato, con una penale dello 0,033% del capitale in caso di ritiro anticipato.
Infine, il conto prevede un programma di referral: invitando amici è possibile ricevere buoni Amazon fino a 250 €, con 25 € per ogni nuovo cliente che completa l’apertura del conto.
Altre Soluzioni Prepagate Interessanti
Se stai cercando alternative prepagate, un’opzione interessante è Satispay. Tuttavia, è importante sottolineare che Satispay non prevede né carta fisica né IBAN, poiché funziona come un wallet digitale.
Il sistema permette di caricare fondi tramite ricarica e di utilizzarli per pagamenti nei negozi o per trasferimenti a amici, semplicemente scansionando un codice QR o selezionando il contatto dalla rubrica.
Il principale vantaggio di Satispay è la semplicità e la praticità, visto che tutto avviene tramite smartphone. La movimentazione del denaro tra utenti è veloce e intuitiva, rendendolo sempre più diffuso sia nei negozi fisici sia online.
Il servizio base è completamente gratuito e richiede solo l’installazione dell’app. Inoltre, Satispay offre funzionalità aggiuntive come investimenti, pagamento di servizi pubblici tramite PagoPA, ricariche telefoniche, bollo auto e altri servizi quotidiani.
Esiste anche Satispay Plus, un piano premium che include 5 ricariche istantanee gratuite, assicurazione sugli acquisti, abbonamenti a giornali e altri vantaggi, al costo di 1,99 € per il primo mese e poi 3,99 €/mese.